Як формується рейтинг стійкості банків України та чому на нього варто орієнтуватися громадянам та бізнесу
Війна, «подвійний» валютний контроль і рекордні бюджетні дефіцити перетворили стабільність банківської системи на щоденний індикатор фінансової безпеки кожного українця та бізнесу. Попри ризики, Нацбанк у лютневому Banking Sector Review зафіксував: середній показник Tier 1-капіталу системи тримається вище 17%, а всі діючі установи виконують норматив адекватності. Це дало підґрунтя для дослідження та формування актуального рейтинг банків за стійкістю.
Як формуються відкриті рейтинги?
Загалом нині актуальними вважаються кілька авторитетних рейтингів. Minfin «Рейтинг стійкості» — квартальна оцінка, що враховує ліквідність, якість активів, приріст вкладів і «запас» зовнішньої підтримки. У списку Q4 2024 (дані на 1 січня 2025 р.) лідерами стали Укрсиббанк (4,48 бала), Райффайзен Банк (4,39) і Credit Agricole (4,26) з максимально можливих 5.
Forbes Ukraine перевірив декларації топ-чиновників і побачив, що понад 70 % урядовців зберігають заощадження у тих самих установах — це додатковий «вотум довіри» до системно важливих банків.
Топ-10 найстабільніших банків України 2025 року
У підсумку перетину двох джерел формується неофіційний, але дуже показовий пул. Перша п’ятірка виглядає так: Укрсиббанк, Райффайзен, Credit Agricole, Кредобанк та OTP Bank. Далі йдуть ПриватБанк, Укргазбанк, Універсал Банк (monobank), Ощадбанк і ProCredit. Кожен із них або має іноземний капітал із доступом до материнських ліній ліквідності, або державну «парасольку», що довела ефективність під час кризи 2022–24 рр. (держбанки акумулюють 63% роздрібних депозитів).
Що робить ці банки особливо стійкими?
Кожен з п’ятірки найбільш стабільних банків має певні особливості, серед яких:
- Капіталізація та прибутковість. Ефективність сектора залишається високою, навіть після разового підвищення податку на прибуток у 2024-му — цьому посприяло зростання чистого процентного доходу й комісій.
- Іноземні рейтинги. У вересні 2024 р. Fitch підвищив довгострокові рейтинг-IDR семи українських банків, зокрема Райффайзена та FUIB, слідом за апгрейдом суверенного рейтингу до CCC+.
- Диверсифікована структура ресурсів. Укрсиббанк і Credit Agricole, наприклад, мають понад 40% пасивів у валюті груп BPCE та Crédit Agricole SA, що зменшує ризик дефіциту ліквідності у випадку стресу.
- Цифрові сервіси. Державні ПриватБанк і Ощадбанк запустили повний цикл е-депозитів і кредитування через «Дію», що підвищило приплив гривневих коштів і утримало лояльність клієнтів.
Раніше ми писали про онлайн-банкінг та діджиталізацію в Україні в цій статті.
Що означає рейтинг для клієнта?
По-перше, навіть у межах «зеленої десятки» варто диверсифікувати великі суми. Закон про Фонд гарантування поверне ліміт у 600 тис. грн уже через три місяці після завершення воєнного стану. По-друге, перевіряйте власні потреби: надійні банки зі 100% держпідтримкою інколи дають мінімальні ставки за депозитами, тоді як установи з іноземним капіталом пропонують вищий дохід при порівнянній стійкості. По-третє, регулярно оновлюйте інформацію: рейтинг банків Minfin коригується щокварталу, а міжнародні агентства можуть змінити прогнози після нових макроекономічних подій. Та й загалом, життя в умовах воєнного стану вимагає від кожного власника банківського рахунку обачних операцій.
Отож, 2025-й підтвердив, що ринок пережив найгірше й увійшов у фазу поступового відновлення. Державні та іноземні гравці спільно формують «кістяк» системи й поступово доводять, що стабільність банківської системи можлива навіть під час війни.
Якщо ви обираєте, де зберігати заощадження, вивчайте публічні звіти, користуйтесь рейтингами і не бійтеся поєднувати кілька фінансових партнерів — саме так працює персональний антикризовий план 2025-го!