Біометрична ідентифікація, що дозволяє розпізнавати людину за унікальними фізичними або поведінковими ознаками, стала невід’ємною частиною нашого життя, особливо у сфері фінансових послуг.
Це зручно, адже не потрібно запам’ятовувати складні паролі, а ваша біометрія завжди з вами.
Як працює біометрична ідентифікація?
Біометрична ідентифікація базується на аналізі таких ознак, що суттєво не змінюються протягом життя: відбитки пальців, форма обличчя, райдужка та сітківка ока. Вибір конкретного методу залежить від необхідної надійності, стійкості до зламу.
Процес ідентифікації відбувається так:
- Збір даних. Система зчитує ваші біометричні дані за допомогою спеціальних сенсорів, сканерів або камер. Наприклад, ви прикладаєте палець до сканера, або камера за допомогою інфрачервоного випромінювання вимірює геометрію вашого обличчя.
- Зберігання зразків. Отримані дані зберігаються у цифровому вигляді в базі даних банку.
- Порівняння. Коли ви знову намагаєтеся отримати доступ до сервісу, система порівнює нові отримані дані з тими, що вже є в базі.
- Верифікація. Якщо дані збігаються з високою ймовірністю (яка перевищує встановлене порогове значення), система підтверджує вашу особу, і ви отримуєте доступ.
Оскільки будь-який біометричний алгоритм працює з імовірностями, існує мінімальний ризик помилки. Для підвищення надійності часто використовуються комбінації кількох методів перевірки. Наприклад, якщо ймовірність обманути кожен з двох методів становить 1%, то ймовірність одночасного проходження обох перевірок знижується до 0,01% (один на десять тисяч).
Захист від шахрайства
Шахраї можуть намагатися атакувати біометричні системи на різних етапах: внести чужі дані під час реєстрації, викрасти базу даних, або спробувати обманути систему підробленими даними. Найпоширеніший вид шахрайства, коли зловмисник намагається видати себе за іншого користувача, називається спуфінгом.
Для захисту від спуфінгу використовуються механізми liveness detection (перевірка на справжність/живість). Ці механізми перевіряють, чи дійсно ви жива людина, а не підробка. Вони бувають двох видів:
- Пасивна перевірка: система аналізує ряд параметрів у фоновому режимі, таких як колір обличчя, зміна освітлення під час рухів, мікрорухи.
- Активна перевірка: система пропонує вам виконати певну дію, наприклад, повернути голову, посміхнутися, моргнути. Вона аналізує швидкість реакції та природність рухів.
Ці перевірки можуть відбуватися одночасно, забезпечуючи надійніший захист.
Голосова біометрія
Окремим, але дедалі популярнішим видом біометричної ідентифікації, є голосова біометрія. Це технологія, що дозволяє ідентифікувати особу за унікальними характеристиками голосу, забезпечуючи додатковий захист рахунків та особистих даних.
Як це працює?
Коли ви телефонуєте до клієнтської підтримки банку і починаєте розмову, система за лічені секунди розпізнає вас за сукупністю унікальних характеристик вашого голосу. Це значно прискорює, спрощує обслуговування та надає безпечний доступ, оскільки оператору не потрібно ставити додаткові запитання для вашої ідентифікації. Вам не потрібно пам’ятати номери паспортів, рахунків, карток або інші особисті дані.
Автентифікація є критично важливою для безпеки ваших даних та фінансових активів. За даними Європейського центрального банку, впровадження надійних методів автентифікації знизило кількість шахрайських операцій в онлайн-банкінгу на 58% протягом 2023 року.
Методи автентифікації, що використовуються банками
Банки активно впроваджують передові системи автентифікації для захисту своїх клієнтів:
- Автентифікація за паролем: найпоширеніший метод, хоча й має свої обмеження. Рекомендується використовувати складні та унікальні паролі.
- Голосова автентифікація: використовує унікальні характеристики голосу для ідентифікації. Зручна, але залежить від якості запису та навколишніх умов.
- Біометрична автентифікація: високонадійний метод, що використовує авторизацію за відбитком, рисами обличчя, голосом, патернами руху. Забезпечує високий рівень безпеки та зручності.
- Двофакторна автентифікація (2FA): значно підвищує безпеку, поєднуючи два різні фактори. Перший – те, що ви знаєте (пароль), другий – те, що ви маєте (телефон для SMS) або чим є (біометричні дані). Це є стандартом безпеки для фінансових операцій.
- Токен-автентифікація: використання спеціальних пристроїв або застосунків для генерації одноразових кодів доступу. Забезпечує високий рівень безпеки, особливо в корпоративному секторі.
- Автентифікація за сертифікатом: використання цифрових сертифікатів, виданих сертифікаційним центром. Забезпечує високий рівень безпеки, але вимагає ретельного керування.
- Автентифікація через Push-сповіщення: зручний метод, що використовує смартфон для підтвердження запиту на вхід. Знижує ризик фішингу, але потребує доступу до інтернету.