Питання «Мою картку заблокували. Що робити?» стає дедалі розповсюдженішим на різноманітних форумах та в соцмережах. Для зручності наших читачів ми проаналізували багато інформації з цієї теми, а зараз систематизуємо її, визначимо основні причини блокування та оптимальні дії в кожному з розповсюджених випадків. Якщо після прочитання статті у вас лишаться питання, поставити їх можна в коментарях.
Результат фінансового моніторингу
Найпоширеніша причина блокування карток – порушення банківських правил фінмоніторингу.
Кожен банк, на вимогу НБУ створив спецслужбу, що стежить, які операції вчиняють їхні клієнти за картками.
Якщо карта використовується виключно для сплати за товари чи послуги в різноманітних торгових мережах, навряд цим зацікавиться служба фінмоніторингу. А ось у випадках частого поповнення карткового рахунку готівкою (чи навпаки частого зняття), можуть й запитання почати ставити. Причина? Підозра у відмиванні грошей.
Звичайно, мова про дуже великі оберти. Наприклад, в разі, якщо сума операцій за місяць перевищить 400 000 грн, в банку можуть запитати, чи є для цих сум підтверджувальні документи.
Під «приціл» служби фінмоніторингу доволі часто потрапляють й ті, хто отримує гроші з-за кордону чи переправляє їх туди. Знову підкреслимо, мова не про операції такого плану разу квартал, а про стабільні налагоджені «схеми».
Останнього часу увага банківських служб фінмоніторингу приділяється тим, хто співпрацює з криптовалютними біржами. Часто таким клієнтам або відмовляють в обслуговуванні, або просто активно блокують картки.
За рішенням виконавчої служби
Додатково доволі поширеною причиною блокування карток є виконавче провадження
Наприклад, відносно клієнта є судове рішення, припустимо, про стягнення штрафу за порушення ПДР або примусову виплату аліментів. На підставі документа можуть й всі карткові рахунки клієнта заблокувати. ПриватБанк та monobank блокують після вказівки рахунки миттєво. А інші банки не так суворо виконують вказівки.
При нетипових операціях
Сучасні розробники ПЗ для комп’ютерних систем банків активно вдосконалюють системи штучного інтелекту, які здатні якісно аналізувати карткові операції. Часто це сприяє рятуванню коштів від шахраїв. Є таке поняття «нетипова операція», тобто клієнт ніколи не робив такого раніше.
Якщо картка використовувалася лише при розрахунках у торговельних мережах, а потім, раптом, з неї намагаються зняти за допомоги якогось сервісу велику суму готівки… Швидше за все ця операція буде заблокована банком. Потім надійде телефонний дзвінок від співробітників з метою уточнення мети операції. Якщо зв’язку не буде, або в банку виникне підозра, що це відбувається під примусом, картку/рахунок заблокують.
Для страховки від шахраїв
Трапляється, на банкоматі виявляють сучасний шахрайський скімер (спецпристрій для зчитування інформації). В такому разі одразу й без попередження банк блокує всі картки, що використовували для зняття в цьому банкоматі готівки.
Але блокування стосується лише карток банку, якому належить банкомат. Ті, хто знімав гроші в «чужому» банкоматі, може постраждати.
Зазначимо, що від подібних пристроїв рятує використання карток з чипом або можливістю безконтактної оплати. Під загрозою лише картки з магнітною смугою.
Неправильне введення PIN-коду
Блокування після трьох неправильних введень PIN-коду є ще одним способом, що здатний у разі втрати або крадіжки картки зберегти ваші гроші. Картка в таких випадках блокується або вилучається банкоматом.
Закінчення терміну дії картки також є причиною її автоматичного блокування. Але з початком війни багато банків порушили цю умову, продовживши термін дії карток автоматично. Пов’язано це з тим, що багато клієнтів змушені були звичне місце проживання залишити, частина загалом поїхала за кордон, тож змоги перевипустити картку вони не мають.
Але таке «порушення» з боку банку, скоріш виняток, який робиться для зручності клієнтів у надзвичайній ситуації.
Що робити, якщо картка заблокована?
Звичайно, перш за все треба зв’язатися з банком та з’ясувати причину. Якщо шахрайських дій не було, наприклад, власник помилково самостійно ввів невірний пін, можна розблокувати картку. Якщо все ж була спроба вкрасти кошти з картки, якщо вона втрачена чи загублена, зрозуміло, що про розблокування й мови йти не може. Треба звертатися до банківського відділення та отримувати нову картку.
Якщо така ситуація відбулася за кордоном, можна перевипустити віртуальний варант картки та користуватися нею за допомоги мобільного пристрою.
Також радимо почитати нещодавно опублікований матеріал про те, що УКРАЇНСЬКІ БАНКИ ПЕРЕПИСУЮТЬ ВІДСОТКИ ЗА ДЕПОЗИТАМИ