Що взагалі звичайній людині відомо про депозит? Припустимо, для пенсіонерки Ольги Петрівни – це можливість зберегти свої заощадження, що накопичені на «чорний день». Відкривши в банку депозит, вона не переймається тим, що вдома зберігається велика сума. Відсотки ж, які за термін дії договору «набіжать», їй не дуже цікаві. Вони виступають як приємний бонус. Важливіше не втратити накопичене.
А підприємець Ігор сприймає депозит як спосіб захисту від інфляції. Минулого року він втратив частину своїх накопичень, зрозумів, що більше не має наміру ризикувати і знайшов відмінний вихід із ситуації.
Молода мама Ольга, яка отримала виплату на друге маля, вирішила, що вигідніше не витрачати її зараз, а покласти в банк під відсотки.
Тобто, депозитом називають передачу депозитарію (частіше за все, банку) будь-яких цінностей з метою одержання від цього прибутку або ж просто для збереження.
Приймаются на депозит:- гроші (в т.ч. й валюта);
- дорогоцінності (каміння, прикраси, метали);
- цінні папери;
- витвори мистецтва, тощо.
Основні види депозитів
В Україні депозит можна розміщувати в євро, гривнях або доларах. Обираючи валюту вклада важливо врахувати:
- В якій валюті є гроші на цей момент.
- В якій вони знадобляться на момент зняття.
Це допоможе не втратити конвертації.
У банках клієнтам про це говорити не прийнято, але з видачею валюти можуть виникнути складнощі. Каса банку має бути на момент зняття поповнена необхідну суму. А це наперед гарантувати неможливо. Це не означає, що гроші не повернуть. Ні в якому разі! Але може знадобитися якийсь час почекати.
Все більше з’являється бажаючих зробити вклад у банківському металі. Але перш ніж підписати відповідний договір слід розібратися в його особливостях.
Рахунок у металі відкритий не може. Це зрозуміло.
Тобто. клієнт приносить у банк цінні метали, їх масу множать на курс на день відкриття вкладу та депозит відкривається саме у цій сумі.
Коли приходить час забирати метал та відсотки, проводиться перерахунок. Масу знову множать на курс, додають проценти і виплачують.
Але! Яким буде курс вартості металу навіть за півроку, не те що за кілька років, ніхто заздалегідь спрогнозувати не може.
Можливість дострокового розірвання
Депозити за тривалістю бувають терміновими та безстроковими. Перші, як і випливає з назви, укладають певний період. Другі можна назвати вкладами до запитання. Їх повертають клієнту під час його звернення.
Якщо вивчити статистику, фізособи рідко відкривають вклади до запитання. Для них актуальнішими є термінові депозити.
У таких вкладів може бути передбачена можливість зняття коштів до закінчення терміну. А можуть вони розташовуватися без права дострокового розірвання.
Варто розуміти, що
финустанова зацікавлена в тому, щоб гроші «працювали», тому будь-який банк завжди знижує ставку або передбачає штрафи, якщо вкладник хоче забрати свої гроші раніше строку.
Банківські вклади за виплатою процентів
Класичних опцій виплат процентів три:
- Щомісячна виплата.
- Щомісячна капіталізація (коли процент не сплачується, а додається до суми вклада).
- Наприкінці строку.
Якщо постаратися, можна підібрати депозит навіть (!!!) із сплатою відсотків наперед. Але, який би варіант не було обрано, треба пам’ятати, що будь-який розмір відсотків за депозитом вважається доходом, а отже, підлягає оподаткуванню.
Зверніть увагу! Для отримувачів держвиплат є безподатковий тип депозиту.
Деякі депозити передбачають можливість поповнення. Проценти за ними нижче, ніж за класичними варіантами. Детально умови можна прочитати в договорі, що підписується.
Розуміння того, які загалом в банках бувають депозити, та які особливості вони мають, допоможе підібрати для себе чи свого бізнесу оптимальні умови. Бажаємо підібрати найвигідніший варіант!
