Всім, у кого на початку року є накопичення чи заощадження, буде корисною інформація, як ці гроші не лише зберегти, а ще й по максимуму примножити. Раніше українці з цього приводу не «заморочувалися». Просто переводили кошти в валюту, що вільно конвертується. Але торішній досвід довів, що цей вчинок не завжди є правильним.
Розглянемо, що буде краще обрати: ОВДП чи депозити?
Що принесе більший прибуток та буде зручнішим?
А також проаналізуємо кожний варіант за:
- простотою оформлення;
- валютою вкладу;
- терміном дії;
- додатковими витратами;
- прибутковістю;
- можливістю отримати кошти достроково;
- гарантіями повернення коштів.
Простота оформлення
Беззаперечно, оформлення депозиту простіше в порівнянні з купівлею ОВДП, бо при другому варіанті треба:
- відкривати додатково рахунок у цінних паперах;
- вести в депозитарії облік цінних паперів;
- погашати своєчасно цінні папери;
- здійснювати виплати на рахунок клієнта при погашенні цінних паперів.
Звичайно, це робить не самостійно клієнт, а банк чи фінкомпанія, проте на це все йде час. Певні операції тривають й понад добу.
Депозит – річ інша. Кошти вніс, і він уже відкритий.
Висновок: в плані простоти оформлення, однозначно, кращим є депозит.
Валюта вкладу
І депозит оформити, і ОВДП придбати можна в гривні, доларах США та євро.
Висновок: в плані вибору валюти вкладу переваг у різних варіантів немає.
Термін дії
З ОВДП передбачена можливість фіксування відсоткової ставки впродовж тривалого періоду, придбавши папери зі строком обігу 2-3 роки. Тобто можна «підгадати» термін погашення на потрібну дату, але вдається це не завжди та є складним завданням.
Додатково у випадках з ОВДП є варіант фіксування відсоткових ставок на більш тривалий термін. Але таке пропонують рідко, і ставка буде менш вигідною.
Депозити ж оформлюють на 1, 3, 6, 9, 12, 13 і т.д. місяців.
В певних банках клієнту доступний не лише вибір терміну, а й навіть конкретна дата такого повернення. Це зручно в багатьох випадках. Чимало владників оформляють депозити, обираючи термін закінчення напередодні значущої події:
- купівля квартир чи авто;
- весілля тощо.
Висновок: в плані строку дії депозит, в порівнянні з ОВДП, однозначно зручніший.
Сума вкладу
До війни мінімальний поріг ОВДП-вкладу починався зі 100 тис. гривень. Коли з’явилися військові облігації (боргові цінні папери, що випускаються в країні з метою фінансування воєнних операцій) сума мінімального вкладу в ОВДП зменшилася до 1000 грн/дол/євро.
Але мінімальна сума придбання визначається вартістю одного цінного паперу в певній валюті. Тобто неможливо купити ОВДП на 3 000 доларів або 20 000 гривень. Сума чітко обумовлена. І вартість ОВДП-пакету, що купується, буде кратна за вартістю одній облігації.
До уваги. Певні компанії при купівлі ОВДП встановлюють мінімальну суму. Так, наприклад, у Приваті вона складає 50 000 гривень.
Стосовно депозиту в валюті, банк може визначити мінімальну для вкладу суму і більше нічим не обмежувати клієнта. Тобто бажаючий може оформити депозит на будь-яку суму, що перевищує мінімальну).
Висновок: в плані суми вкладу депозит перед ОВДП має беззаперечну перевагу.
Додаткові витрати
Нещодавно купівлю облігацій супроводжувала купа додаткових витрат. Треба було заплатити за:
- Відкриття рахунку в ЦП.
- Зарахування куплених ОВДП.
- Облік ОВДП кожний місяць.
- Виконання операцій з погашення ЦП.
- Переказ коштів вже після погашення (якщо рахунок для повернення в іншому банку).
Тобто вигідно було купувати ОВДП на великі суми.
Коли з’явилися військові облігації вказана проблема зникла. Жодних додаткових комісій банк або фінкомпанія не беруть. Але при купівлі решти ОВДП такого плану витрати цілком можуть бути.
Резюме: в цьому сенсі є перевага депозитів.
Прибутковість
За попередніми пунктами ОВДП депозитам «програвали». Але за прибутковістю ОВДП має беззаперечну перевагу, бо інвестприбуток та купонний дохід за облігаціями оподаткуванню не підлягають, військовий збір з них також не стягується.
Тож якщо відсоток за депозитами та запланована дохідність за ОВДП рівні та складають, наприклад, 14% річних, при погашенні ОВДП клієнт матиме змогу отримати більше.
Резюме: в плані прибутковості ОВДП виграють у депозитів.
Можливість дострокового отримання коштів
Багато хто заздалегідь розмірковує: що робити, якщо терміново знадобляться гроші, наприклад, на лікування, на операцію тощо?
З депозитів достроково повернути гроші навряд вийде. Банки окремим пунктом договору прописують неможливість цього. Так, бувають винятки, коли банк іде назустріч клієнту, але гарантувати це заздалегідь неможливо.
- Де взяти кредит онлайн на картку: рейтинг надійності кредитних компаній
- Як отримати кредит онлайн: покрокова інструкція
- Позика онлайн, кредит онлайн та займ на картку: як обрати найкращу пропозицію в Україні
- Чи вигідний бізнес на мобільних аксесуарах
- Бізнес на оренді весільного декору: скільки можна заробити
У випадках з ОВДП передбачена можливість продажу облігацій, наприклад, на вторинному ринку. Так назад, хоча б, частково свої кошти можна повернути.
Але на повернення 100% вкладених коштів розраховувати не варто. Зазвичай, за такого продажу закладається певна знижка (дисконт), щоб швидше знайти бажаючих. Та й деякий час (від одного до кількох днів) на цю операцію також знадобиться.
Резюме: з погляду можливості дострокового повернення грошей ОВДП мають перевагу перед депозитами.
Гарантія повернення коштів
Якщо банк збанкрутує повернення коштів з депозиту сумою до 200 000 грн (або в валютному еквіваленті) здійснить, на підставі ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» №4452-IV від 23.02.2012 року Фонд гарантування вкладів фізичних осіб.
Через три місяці з закінчення воєнного стану гарантована сума буде збільшена до 600 000 грн.
Повернення коштів, що вкладено в ОВДП, гарантує держава. Причому в тій валюті, в якій цінний папір був номінований. Лише при оголошенні дефолту вкладені в ОВДП кошти можуть зникнути.
Резюме: депозити й ОВДП, з погляду гарантій повернення мають свої плюси та мінуси.