Фінансовим моніторингом називають перевірку, мета якої – виявити та перешкодити незаконному грошовому обігу. Здійснюється відповідно до законів, що стосуються боротьби з корупцією, протиправним підприємництвом, відмиванням грошей та ін.
В Україні органом державного фінансового моніторингу є Нацбанк. Фінансові та банківські установи належать до суб’єктів первинного фінмоніторингу. Тобто можуть перші виявити та попередити незаконний грошовий обіг.
Якщо банк запідозрює незаконні грошові операції за карткою клієнта, особа ця буде підлягати фінансовому моніторингу.
Які суми викликають підозру у 2024 році
В Україні існує закон про фінансовий моніторинг. В ньому передбачено, що перевірки можуть проводитися під час переказів на картку чи рахунок сумами понад 400 тис. грн.
Тобто якщо за карткою відбуваються операції з сумами, понад 400 тис. грн, банк має повне право ці кошти заблокувати до з’ясування їх походження.
Юристи коментують це наступним чином:
– Національний банк України встановлює загальні правила та обмеження щодо перерахування коштів. 400 тис. грн.– це встановлений ліміт, що надає банкам право більш прискіпливого контролю, але кожна фінустанова має власні обмеження.
Які перекази викликають підозру
В законі є додатковий нюанс. Підозрілі систематичні перекази так само підпадають під фінмоніторинг, навіть при сумі меншої за 400 тис. грн.
Підозру викликають перекази з так званих «крайніх точок» України. Тобто з сіл та міст, що розташовані на зі Словаччиною, Угорщиною чи Польщею.
- Де взяти кредит онлайн на картку: рейтинг надійності кредитних компаній
- Як отримати кредит онлайн: покрокова інструкція
- Позика онлайн, кредит онлайн та займ на картку: як обрати найкращу пропозицію в Україні
- Чи вигідний бізнес на мобільних аксесуарах
- Бізнес на оренді весільного декору: скільки можна заробити
Перекази з прикордонних українських територій – суттєва підстава для перевірки.
Держоргани регулювання також не лишаються осторонь та часто звертають увагу на нетипові випадки. Перевірка ними можлива, якщо:
- На картку регулярно надходять схожі суми (наприклад, щоденно по 200-600 грн. Або ж раз на тиждень однакова сума стабільно). Це викликає підозру про ведення незаконної підприємницької діяльності, тож людина може бути перевірена.
- На картку переводять велику суму, а вже з неї відбувається 30 та більше транзакцій на добу.
- Надсилають кошти різні контрагенти. Наприклад, щоденно по 50-100 грн до20 та більше людей.
- Особлива увага приділяється переказам від громадян Білорусі чи рф, або ж звідси в ті країни. Тут навіть може бути стаття про фінансування тероризму.
Не звертають уваги на сплату:
- комунальних послуг;
- штрафів та пені;
- аліментів, податків тощо.
Тож, загрози в здійсненні фінмоніторингу для законослухняних та чесних громадян немає. Лякатися нічого.