Якщо ви непогано заробляєте, якщо бізнес дає гарний прибуток, але надходження на картку не збігаються з витратами за часом, не зайвим буде звернути увагу на овердрафт.
Овердрафт за карткою: що це означає
Овердрафтом називають кредитний ліміт, який встановлює банк до кредитної, дебетової чи зарплатної картки, на яку регулярно є грошові надходження. Продукт може виступати альтернативою мікропозикам з завищеними ставками та навіть довгостроковим кредитам.
Якщо дослівно, то з англ. «овердрафт» перекладають як «перевитрата коштів за банківською карткою». Після підключення послуга дає змогу списати з картки суму більшу, ніж є на позитивному балансі, і перевести рахунок у мінус.
Погашати заборгованість можна до 1 року, в середньому без переплати термін обнулення не більше 2-3% від позики на місяць.
Ключові особливості послуги та відмінності її від кредиту
Головна відмінність овердрафту від кредиту в автопогашенні навіть без згоди на те позичальника.
Наприклад, для свого бізнесу ви побачили обладнання, яке давно шукали. Вартість 12 000 грн, а на рахунку чи на картці наявні лише 10 000 тис. грн. Якщо послуга овердрафту підключена, придбати це можна без оформлення кредиту, а гроші, яких не вистачало просто з рахунку чи картки спишуться в мінус.
Тобто особливість зрозуміла. Надалі всі надходження на рахунок чи картку будуть автоматом йти на покриття позики у 2000 тис. грн, а після цього знову почнуть накопичуватися.
Овердрафт завжди передбачає спершу покриття позики, а потім вже можливість накопичення.
Переваги овердрафту
Переваги послуги наступні:
- Просто використовувати за допомоги навіть смартфону.
- Не потрібно чекати перевірки платоспроможності з боку банку.
- Прив’язка відбувається одразу при отримання картки в банку.
- Не потрібно оформлювати повторно. Послуга діє весь час співпраці з банком.
- Не треба хвилюватися за прострочку. Одразу після нових зарахувань гроші автоматом знімаються.
Овердрафт – це не про великі відсотки, а більше про короткострокове кредитування.
Які є мінуси овердрафту
Недоліками можна вважати стабільне регулювання доступної суми банком. Її можуть й щомісяця переглядати не лише в бік збільшення, а й в бік відчутного скорочення.
- Де взяти кредит онлайн на картку: рейтинг надійності кредитних компаній
- Як отримати кредит онлайн: покрокова інструкція
- Позика онлайн, кредит онлайн та займ на картку: як обрати найкращу пропозицію в Україні
- Чи вигідний бізнес на мобільних аксесуарах
- Бізнес на оренді весільного декору: скільки можна заробити
Час для повернення боргу обмежений. Будь-який банк очікує, що овердрафт обнулятиметься раз на місяць. В іншому випадку використання його надалі може стати недоступним.
Тобто якщо кредит виплачують місяцями чи навіть роками, на погашення овердрафту відводять не більше місяця-двох;
Зазначимо також, що при надходженні грошей на рахунок чи картку погашення тіла йде не рівними частинами, а повною наявною сумою.
Як отримати овердрафт
При отриманні овердрафту не потрібні фінаналіз компанії чи особистості. Банк орієнтується лише на розмір та періодичність грошових надходжень на рахунок.
Підключається послуга після укладення договору, в якому прописується ставка за відсотками, можливі санкції, термін погашення, умови скорочення/збільшення.
Під час оформлення треба громадянину надати паспорт та ідентифікаційний код. Якщо мова про відкриття для бізнесу можуть ще запросити документи стосовно стабільності та розміру доходу чи заставу.
Як використовувати овердрафт
Овердрафт – це послуга, що належить до нецільового кредитування, тобто отримані кошти клієнт може використовувати на власний розсуд. Тільки для погашення заборгованості в тому ж банку вони не підійдуть.
За допомоги такого виду кредитування можна сплачувати юрособам податки, можна вносити плату за комуналку.
Фізичним особам без стабільного обороту в 8-10 000 грн/міс. банк такий кредит навряд схвалить. Але це справа індивідуальна, тож краще проконсультуватися безпосередньо в обраній фінустанові.
Для юридичних осіб овердрафт дуже вигідний. З його допомогою виходить без затримок видавати зарплату підлеглим, купувати чи ремонтувати важливу техніку, не витрачаючи час на оформлення позики. З овердрафтом все автоматично. До речі, багато банків пропонують збільшення терміну обнулення до разу на квартал. Зверніть увагу на це питання.
Помилки під час використання овердрафту
Від кредитної ставка за процентами може відрізнятися і в у менший, і в більший бік. Радимо обирати овердрафти з грейсовим періодом. Це коли без відсотків ще деякий час можна користуватися боргом.
На комісію зверніть увагу. Приховані відсотки дуже впливають на загальне враження.
При підключенні послуг уважно передивляйтеся всю інформацію, щоб не виявилося, що менеджер підключив щось для клієнта не дуже вигідне.
Ключові умови отримання
Головна умова для овердрафту – стабільні грошові надходження та позитивна кредитна історія. Якщо буде не вистачати грошей, можна звернутися до менеджера банку з проханням підключити овердрафт. Банк за рахунком проаналізує оборот та надасть відповідь про можливу суму.
Далі трохи про проценти. Зазвичай, вони становлять від 22 до 32 в різних установах. Це річні відсотки. Тобто якщо погасити позику впродовж місяця, великих переплат не буде. Наприклад, якщо ставка в 30% річних, за 1000 грн в місяць заплатити треба буде всього лише 2.5%, тобто 25 грн.
Овердрафт: основні види
Розрізняють овердрафти наступних видів:
- Класичний чи стандартний. Ліміт чітко пов’язаний з оборотом на рахунку.
- Зарплатний. Прив’язується до дебетової картки, оформлюється лише за умови регулярного отримання з/п. Ліміт індивідуальний.
- Авансовий. Для такого виду позики можуть знадобитися поручителі. Аванси банки видають вибірково. Вони орієнтуються при цьому на надійність репутації клієнта.
- Технічний. Це коли клієнт не планував мінус на картці, коли виник він через коливання валютного курсу при здійсненні закордонної операції, або коли на рахунку не було коштів для погашення комісій за обслуговування.
- Під інкасацію. Пропонується клієнтам фінкомпаній, які мають обороти за кредитами р/р, який щонайменше на ¾ складається з інкасованої виручки.
Деякі банки пропонують своїм клієнтам овердрафтні картки. Це інструменти, що об’єднують можливості зарплатної карти, овердрафту та традиційного кредитування.