Матеріал буде корисним для тих, хто прагне дізнатися, як зберегти, а по можливості ще й примножити власні заощадження.
Порівняємо ОВДП та депозити за простотою оформлення, термінами дії, сумами вкладів, прибутковістю, додатковими витратами, можливістю достроково повернути кошти та за гарантіями. Читайте та обирайте.
ОВДП чи депозити: що краще?
Більшість наших співгромадян традиційно переводять вільні кошти в долари або євро, рідше – в англійські фунти чи польські злоті. Але досвід, отриманий минулого року, показав, що це вчинок не завжди вірний. При цьому всі, хто обрав довіритися національній валюті, 2023 рік виявився вдалим. За облікової ставки НБУ +25% ставки за депозитами збільшувалися до +20% річних. Вийшло, що національна валюта фактично принесла власникам стільки ж, скільки долар, що подешевшав. Також слід враховувати й т.зв. військові облігації. Багато українців минулого року вперше придбали ОВДП (облігації внутрішньої державної позики).
Що ж з буде обрати краще та вигідніше: ОВДП чи депозити? Що принесе вищий прибуток? Що буде зручнішим?
Зважимо усі «за» та «проти» шляхом порівняння обох видів вкладень за ключовими параметрами.
Що оформити простіше: депозит чи ОВДП
В плані цього питання виграють депозити. Їх оформлення простіше, аніж придбання ОВДП, бо при купівлі ОВДП треба також:
- відкривати додатково особовий рахунок саме у цінних паперах;
- вести у депозитарії облік цінних паперів;
- погашати цінні папери;
- виплачувати при погашенні цінних паперів суму на рахунок клієнта.
Так, це завдання банку або фінансової компанії, але на все потрібен час. Певні операції тривають й понад добу. А депозит – інша справа: кошти вносите – і він уже відкритий.
Відносно простоти оформлення депозит, беззаперечно, кращий.
Строк дії ОВДП та депозитів
В більшості банків клієнтам доступне оформлення депозиту на 1, 3, 6, 9, 12, 13 міс. тощо.
Можна навіть і дату повернення визначати. Що дуже зручно, особливо коли заздалегідь відомо, на коли знадобляться гроші. Часто оформлюють депозити з терміном закінчення напередодні значущої події:
- придбання авто чи квартири;
- весілля чи ювілею.
В плані ОВДП можна «підгадати», купуючи цінні папери з кінцевим терміном погашення на потрібну дату, але це складно та вдається далеко не завжди.
Додатково у випадках з ОВДП можна зафіксувати ставку відсотків, придбавши, наприклад, папери з терміном обігу на 2-3 роки.
Тож, в плані термінів дії ОВДП однозначно менш зручні, ніж депозити.
Валюта вкладу депозитів та ОВДП
І ОВДП придбати, і депозит оформити можна в гривні, доларах США чи в євро.
Виходить, з погляду валюти переваг у будь-якого з варіантів вкладу немає.
Сума вкладів депозитів та ОВДП
До війни мінімально в Україні поріг вкладу в ОВДП починався зі 100 тис. гривень. Коли з’явилися т.зв. військові облігації, мінімально вклади в ОВДП зменшилися до 1 000 грн/дол/євро.
Слід розуміти, що мінімальна сума визначена ціною одного паперу. Тож, неможливо придбати ОВДП чітко на обумовлену суму. Пакетна вартість ОВДП буде кратною вартості однієї облігації.
Висновок: з погляду перевага депозиту перед ОВДП беззаперечна.
Додаткові витрати на оформлення депозитів та ОВДП
Ще нещодавно купівля будь-яких облігацій внутрішньої держпозики тягнула за собою просто купу додаткових витрат. Треба було заплатити за:
- безпосередньо відкриття рахунку у цінних паперах;
- зарахування на нього куплених ОВДП;
- щомісячний облік ОВДП на рахунку;
- здійснення операцій стосовно погашення цінних паперів;
- переказ коштів вже після погашення (коли рахунок повернення відкритий в іншому банку і це передбачає комісію).
Тож, вигідно було купувати ОВДП виключно на суттєві суми.
Коли ж з’явилися військові облігації, проблема ця зникла. Банк чи фінкомпанія додаткових комісій не беруть. Але придбання не військових ОВДП може передбачати подібні витрати.
Оформлення депозиту не потребує переплат. Банк навіть картки відкриє безкоштовно та плати за її обслуговування не візьме.
Тож, в цьому плані беззаперечна перевага депозитів.
Прибутковість ОВДП та депозитів
ОВДП за попередніми пунктами програвали, але відносно прибутковості вони мають перед депозитами беззаперечну перевагу, бо дохід за облігаціями, як і інвестприбуток оподаткуванню не підлягають, військовий збір з них також не стягується.
Тобто, з погляду прибутковості ОВДП однозначно виграють у депозитів.
Можливість дострокового отримання коштів
Якщо терміново знадобляться гроші у випадку депозитів навряд вийде достроково повернути гроші. Банки це прописують у договорі окремим пунктом. Бувають, звичайно, винятки, але це рідкість.
В плані ОВДП можна продати власні облігації на вторинному ринку та таким чином отримати назад хоча б частково власні гроші.
Тож, в плані можливості повернення грошей достроково, ОВДП мають беззаперечну перевагу перед депозитами.
Гарантії повернення грошей
З депозиту повернення коштів у випадку банкрутства банку відбувається Фондом гарантування вкладів фізосіб. Гарантовано Фонд виплачує вкладникам гроші сумою до 200 000 грн. Якщо вклад валютний, повернення відбувається в гривні за курсом НБУ на час введення тимчасової адміністрації до банку.
Тобто, однозначно переваг не мають ані ОВДП, ані депозити. Кожен варіант вкладень має як власні мінуси, так і власні плюси. До того, як обрати, куди та як вкладати гроші, слід проаналізувати за та проти, врахувати ключові нюанси. І наостанок зауважимо, що придбання конкретно військових ОВДП є суттєвою підтримкою Збройних сил України, є важливим внеском у перемогу України.
