Нестабільний впродовж останніх років ринок стимулює постачальників до пошуків нових інструментів захисту, в тому числі й добре забутих, але перевірених часом.
Війна, пандемія та через все це, відповідно, вельми хитка економіка всіх ринкових гравців спонукають завчасно підстелити собі соломки з метою підштовхнути ринок та убезпечити власні фінансові показники.
Такою «соломкою» може бути банківська гарантія, яка цілком здатна без обтяження певними додатковими операційними бізнес-діями, забезпечити в плані оплати товару, робіт чи послуг певну гарантію.
Банківська гарантія: що це таке та навіщо вона бізнесу
Банківською гарантією (далі БГ) називають фін. інструмент, за яким банком бенефіціару гарантується виплата суми заборгованості принципала.
Для довідки:
- бенефіціар – компанія, на користь якої надається гарантія;
- принципал – компанія, зобов’язання якої ця гарантія забезпечує.
Банк, в якості посередника та заздалегідь надає постачальнику можливість не турбуватись відносно фінспроможності контрагента стосовно сплати в майбутньому потрібної суми.
Зазначимо, що застосування банківської гарантії відбувається на тому етапі, коли заборгованості ще немає. Це такий собі попереджувальний засіб. Якщо принципал перед бенефіціаром виконує всі зобов’язання, послуги з виплати банком не надаються.
Випуск Банківської гарантії: ключові передумови
Для запровадження цього інструменту треба підготуватися всебічно.
Перш за все, слід зрозуміти, що потрібно буде залучити кілька відділів компанії. Мова і про логістичний, і про фінансовий, і про юридичний, і про відділ продажів.
Вчиняти активні дії варто лише, коли всі залучені сторони зі свого боку пропрацюють можливість застосовувати інструмент, що може забезпечити співпрацю на умовах постоплати та відтермінування.
Остаточно рішення відносно використання банківської гарантії, найчастіше, приймають фінансовий та комерційний директори, або ж просто директор, якщо він єдиний в компанії.
Питання відповідальності інших відділів команди варто визначити та чітко зафіксувати в інструкції.
- Де взяти кредит онлайн на картку: рейтинг надійності кредитних компаній
- Як отримати кредит онлайн: покрокова інструкція
- Позика онлайн, кредит онлайн та займ на картку: як обрати найкращу пропозицію в Україні
- Чи вигідний бізнес на мобільних аксесуарах
- Бізнес на оренді весільного декору: скільки можна заробити
В такому внутрішньому документі компанії розподіляються між учасниками наступні сфери відповідальності:
- погодження термінів оплати, суми та ін. комерційних умов;
- погодження тексту БГ, а також Додаткової угоди до головного Договору між контрагентами;
- відповідальність за отримання БГ;
- підписання за необхідності Додаткових угод з контрагентом/тами;
- збереження БГ в оригіналі, ведення та контроль за відповідним реєстром;
- можливість внесення змін до БГ у разі такої потреби, необхідність їх попереднього погодження;
- припинення дії БГ;
- контроль за актуальністю дії БГ.
Впродовж терміну дії гарантії за домовленістю сторони можуть ініціювати до її тексту зміни. Полягати вони можуть в редактурі термінів дії та/чи суми банківської гарантії. Їх варто обов’язково офіційно фіксувати в Додаткових угодах до основного Договору.
Вибір банка-гаранта
Відповідально треба підійти до вибору банку. І напередодні формування зобов’язань окреслити контрагенту умови, за якими здійснювався цей вибір. Так буде більша впевненість з обох боків, що банківська гарантія видана фінансовою установою, якій можна довіряти.
Орієнтуватися в численних пропозиціях варто не лише за ціною послуги, а ще й за рейтингом.
На сайті Міністерства фінансів України завжди у відкритому доступі є рейтинги надійності банків-резидентів України, тож, спираючись на них, можна обрати собі найбільш відповідний.
Перед початком співпраці обов’язково провести процедуру Due Diligence. Так банк перевіряється на наявність можливих обмежень, як, наприклад, санкції.
Як отримуються вплати від Гаранта
Якщо умови Договору все ж порушуються, якщо Компанія прагне отримати від банку виплату, треба зібрати пакет документів (заздалегідь погоджується в тексті банківської гарантії), вивірити його з сумою, на яку запит оформлюється.
Завжди пакет документів містить лист-вимогу, де Бенефіціар окреслює намір, суму та перелік доданих документів.
Радимо виходити на контакт з банком одразу ж, як з’явиться намір використати БГ, не відкладаючи процес надовго. Є вірогідність, що банк матиме коментарі до поданого пакету документів, а це вимагатиме додаткового часу та зусиль на оформлення.
Беззаперечною, банківська гарантія – робочий та надійний інструмент.
За допомоги запровадження в роботі такого підходу, організацію стає можливим убезпечити від ризиків, пов’язаних з фінансами, дебіторської заборгованості та непотрібних судових процесів.