Розповімо, чому банки висувають своїм клієнтам претензії стосовно переказів, як та де просять підтвердити дохід, за яких умов можна отримати такі запити. Дізнаєтесь після прочитання, як загалом приватним клієнтам та бізнесу пройти контроль фінмоніторингу та отримати довгоочікуване підтвердження, що ця перевірка успішно пройдена.
Коли проводять фінмоніторинг
Виділити можна серію таких умов.
Перш за все, перекази понад 400 000 грн перевіряються в будь-якому випадку, а обороти до 30 000 грн особливо не бентежать. Але є умови.
Наприклад, якщо переказів, умовно, 10 на місяць, це не викликає підозри. А якщо їх регулярно за сотню, банк може «запитати», навіщо їх стільки.
Зняття чималих сум одразу після надходження та за допомоги банкомату, а не в відділенні теж може бути підставою запитати: з якою метою це робиться.
В банку аналізують обороти по картках. І якщо було до 100 000 грн, а різко зросло у 2-3 рази, це банк, однозначно, збентежить.
Всім, хто перевипускає картку, всім, хто відкриває новий рахунок або просто змінює дані, банк пропонує зазначати, які суми планується отримувати. Тоді питання будуть виникати при різкому перевищенні. Наприклад, вказали під час анкетування 20 000, а отримання перевищує 40 000.
Якщо ФОП самостійно вносить виторг собі на рахунок, він має зазначити, що це «внесення готівкових коштів за період з 20 лютого по 20 березня», або за інший свій період. І сума ця має зійтися зі звітами РРО.
- Де взяти кредит онлайн на картку: рейтинг надійності кредитних компаній
- Як отримати кредит онлайн: покрокова інструкція
- Позика онлайн, кредит онлайн та займ на картку: як обрати найкращу пропозицію в Україні
- Чи вигідний бізнес на мобільних аксесуарах
- Бізнес на оренді весільного декору: скільки можна заробити
Зазначимо, що банк, якщо в нього виникають питання чи підозри, обов’язково інформує про це держслужбу фінансового моніторингу України. Наприклад, за 2023 рік (конкретно за 9 місяців) там отримали інформацію про 125757 сумнівних операцій.
Фінансовий моніторинг операції ці проаналізував та зробив переадресацію на правоохоронців.
Що робити при надходженні запиту за банку
Банку треба мати змогу пояснити наступні відомості:
- Що діяльність законна.
- Що з неї сплачуються податки (або не сплачуються через офіційне звільнення).
Як пояснювати надходження великих сум? Теж спокійно та офіційно. Припустимо, чоловік дружині кладе на картку особисті кошти. Звідки він їх взяв? Йому виплатили на роботі премію.
Самі собі поклали готівку? А звідки взяли? Можливо, щось продали, про що, звичайно, теж має бути підтвердження.
Повернула третя особа борг? Добре. Але такі повернення не мають бути частими, бо тоді може виникнути підозра в наданні незареєстрованих фінансових послуг.
Тобто до фінансового моніторингу варто бути всім готовими, але лякатися, якщо працюєте чесно, нема чого.