В Польщі через війну перебуває майже 960 000 українців, а згідно з опитуваннями, лишитися там назавжди вже запланували 38% від вказаного числа. Тож інформація стосовно оформлення іпотечних кредитів в цій країні буде багато кому корисна.
Що вимагають банки в Польщі
Житловою іпотекою називають фінансовий кредит, який надається з метою фінансування витрат для придбання житла. Це житло за договором переходить у власність позичальнику паралельно з прийняттям його кредитором у заставу.
Для отримання іпотеки треба продемонструвати власну фінансову надійність. Для будь-якого банку впевненість у можливості погашення кредитних зобов’язань першочергова.
Але як же бути з громадянством? Чи може українець оформити іпотеку в Польщі, які умови для цього треба виконати?
Зазначимо, що конкретно для громадян України банки в Польщі особливих пропозицій не мають. Але в багатьох з них загалом для іноземців доступний такий продукт.
Підтвердження права лишитися в Польщі
Звичайно, в банку захочуть бути впевненими, що після отримання кредиту клієнт не повернеться одразу додому. Тож першочергово треба надати карту побиту (дозвіл на тимчасове або постійне проживання) українця. Причому, дозвіл має бути дійсний щонайменше ще рік з дня подання заяви.
Є винятки. Банки Santander Bank Polska та Alior Bank пропонують іпотеку українцям, які просто мають чинну карту побиту на момент звернення за оформленням.
А в PKO BP і Pekao S.A. і BNP Paribas іпотека для українців можлива лише за умови наявності дозволу на постійне проживання в Польщі.
Millenium Bank у клієнтів вимагає або посвідку на постійне проживання, або посвідку на проживання довгострокового резидента ЄС. Тобто, варто ознайомитися з різними варіантами до прийняття рішення.
Підтвердження кредитоспроможності
Далі слід подбати про підтвердження джерела доходу. Воно обов’язково має бути у валюті кредитування, тобто, в польських злотих.
Форма заробітку також важлива.
Найбільш надійним вважається umowa o pracę (трудовий договір), в ідеалі укладений на невизначений термін. Тоді клієнт повинен для перевірки кредитоспроможності клієнта надати банку довідку про розмір винагороди, яку отримує.
Оцінка кредитоспроможності різними банківськими аналітиками здійснюється по-різному. Тобто одна людина в різних банках може розраховувати на різні суми кредиту.
Звичайно, до ухвалення рішення банк врахує й склад сім’ї потенційного позичальника, й витрати на утримання житла чи авто, інші зобов’язання.
Треба мати такий стабільний дохід, щоб після сплати обов’язкового кредитного платежу на руках лишалася сума, не менше встановленого прожиткового мінімуму. Зараз це 776 злотих на одного члена сім’ї.
Передбачений і початковий внесок розміром 10-30% загалом від вартості житла.
Хороша кредитна історія
У BIK (польському Бюро кредитної інформації) може конкретної історії клієнта не бути, але у банків є право перевірити звіт з країни, з якої заявник походить.
Якщо українець не врегулював на батьківщині борги, це негативно позначиться на результаті.
Як обрати найвигідніші умови кредитування
Обираючи між пропозиціями банків, треба врахувати такі складові:
- Розмір міжбанківської кредитної ставки (WIBOR). Це змінна величина, яку в Раді грошово-кредитної політики Польщі переглядають раз на 3 місяці. Банки в себе переглядають її раз на півріччя чи на рік.
- Маржу, постійну, встановлену банком величину, що фіксується в договорі та не змінюється. На суму впливають термін, сума, розмір початкового внеску, акції від банку та ін.
- Комісія (prowizja), що сплачується під час оформлення одноразово.
- Процентна річна ставка (RRSO).
В основному, банки пропонують для оформлення кредиту додатково придбати ще й інші банківські продукти, як, наприклад, кредитну картку, страхування, відкриття банківського рахунку.
- Де взяти кредит онлайн на картку: рейтинг надійності кредитних компаній
- Як отримати кредит онлайн: покрокова інструкція
- Позика онлайн, кредит онлайн та займ на картку: як обрати найкращу пропозицію в Україні
- Чи вигідний бізнес на мобільних аксесуарах
- Бізнес на оренді весільного декору: скільки можна заробити
«Безпечний кредит» під 2%
Для українців ще з літа 2023 року в Польщі стартувала ще й пільгова програма іпотечного кредитування «Безпечний кредит 2%».
Ключові характеристики наступні:
- Кредит доступний особам до 45 років без нерухомості на території Польщі.
- Максимум на одну особу становить 500 тис. злотих.
- Кредит оформлюються на житло первинного та вторинного ринку.
- Ціновий ліміт на 1 м.кв. в програмі відсутній.
10 років ставка кредиту складатиме 2% (+ банківська маржа та комісія). Все інше сплачуватиме держава.
Договір укладається терміном не менше, ніж на 15 років.
Заїхати до придбаного приміщення слід не пізніше, аніж за 2 роки після його придбання.
Якщо об’єкт договору продати чи передати в оренду, пільги втрачаються.
На момент випуску матеріалу в програмі «Безпечний кредит 2%» беруть наступні польські банки:
- Alior Bank S.A.
- Bank Spółdzielczy в Бродниці
- Bank BPS i Banki Spółdzielcze Zrzeszenia BPS
- Bank Ochrony Środowiska S.A.
- Bank PEKAO S.A.
- Bank Spółdzielczy Rzemiosła в Кракові
- Krakowski Bank Spółdzielczy в Кракові
- PKO Bank Polski S.A.
- mBank S.A.
- Santander Bank Polska S.A.
- SGB-Bank S.A. i Banki Spółdzielcze Zrzeszone z SGB-Bankiem S.A.
- VeloBank S.A.
- Wschodni Bank Spółdzielczy в Хелмі.
Ця інформація може бути корисна вам та вашим знайомим, тож не зайвим буде поділитися нею в соцмережах.