Сільське господарство є однією з найризикованіших галузей, що постійно перебуває під впливом непередбачуваних сезонних умов. Агрострахування пропонує інструмент для мінімізації цих ризиків.
Страхування забезпечує часткову або повну компенсацію втрат врожаю. Це дозволяє фермерам підтримувати фінансову стабільність і отримувати доступ до кредитування, навіть у складних умовах.
Підходи до мінімізації агроризиків
Існують дві основні групи підходів до управління агроризиками:
- Самостійний контроль фермера: включає дії та інструменти, які фермер використовує для запобігання або мінімізації ризиків (наприклад, оптимізація технологій, використання стійких сортів).
- Передача ризиків страховику: найбільш поширеною стратегією є страхування, що дозволяє передати частину або всі фінансові ризики страховій компанії.
Що можна застрахувати?
Агрострахування надає захист посівів, майбутнього врожаю та багаторічних насаджень. Під страховий захист підпадають такі культури, як:
- Зернові: пшениця, жито, ячмінь, овес, кукурудза.
- Олійні: соєві боби, льон, ріпак, соняшник.
- Інші культури: хміль, цукрові буряки, плодово-ягідні дерева, виноградники та інші.
Можна застрахувати посіви та врожай від повної або часткової втрати, на один сезон або на повний цикл вирощування (наприклад, захист озимих культур у зимовий період і майбутнього врожаю).
Що покриває агрострахування?
Основними ризиками, що покриваються агрострахуванням, є несприятливі погодні умови та природні катастрофи:
- Водні явища: зливи, паводки, тривалі дощі, град, вимокання.
- Вітрові явища: удари блискавки, ураган, бурі, смерчі.
- Геологічні явища: землетруси, зсуви, земляний та водно-земляний сель.
- Температурні явища: посуха, суховії, заморозки, вимерзання, лавина, випрівання.
- Дії третіх осіб: протиправні дії, крадіжки.
- Інші ризики: пожежі, хвороби рослин, розмноження шкідників.
Хто визначає факт настання страхового ризику?
- Український гідрометеорологічний центр.
- Державна служба з надзвичайних ситуацій.
- Державна інспекція захисту рослин.
Типи агрострахування в Україні
В Україні фермерський бізнес можна зберегти з декількома типами агрострахування:
- Страхування витрат на виробництво. Відшкодовує лише фактичні витрати на виробництво, а не потенційний дохід. Оптимальний для фермерів-початківців та невеликих господарств, оскільки має нижчі страхові суми та тарифи.
- Страхування перезимівлі озимих культур. Відшкодовує втрату врожаю в конкретно визначені терміни, можливі відтермінування виплат.
- Страхування врожаю (потенційної врожайності). Покриває втрату потенційної врожайності за чітко визначеними ризиками. При цьому визначається ціна на врожай, надається технологічна карта та страхова статистика за останні 5 років.
- Страхування доходу. У договорі погоджуються вартість врожаю, ціна-індикатор, дата узгодження ціни, визначаються ризики та методика їх оцінки. Це дорогий та складний метод, тому рідко застосовується в Україні.
- Страхування ризиків (мультиризикове). Визначається один або кілька видів ризиків, від яких страхується культура. Це дешевий спосіб захисту, але вимагає від виробника знання потенційних ризиків.
- Індексне страхування. Сума страхування визначається з розрахунку середніх показників в області. Може не покрити всіх витрат, якщо фактичні показники суттєво відрізняються від середніх.
- Страхування воєнних ризиків
Страхування воєнних ризиків
Наразі активно обговорюється необхідність створення механізму страхування політичних та воєнних ризиків для аграріїв. Це критично важливе питання, що охоплює кілька напрямків:
- Експорт зерна та логістика. Військові ризики збільшують витрати на логістичний ланцюг, включаючи страховку, що відображається на кінцевій ціні зерна для фермерів.
- Відновлення сільського господарства. За даними Світового банку, прямі збитки в сільському господарстві сягають $8 млрд, з яких $4,2 млрд – знищена техніка. Страхування ризиків у контексті відновлення є ключовим для залучення інвестицій.
- Розмінування та кредитування. Аграрії готові працювати на розмінованих територіях, але фінансові та лізингові інституції не бажають їх кредитувати без належного страхування. Це перешкоджає отриманню кредитів та сільськогосподарської техніки.
- Інвестиції та додана вартість. Міжнародні партнери виявляють зацікавленість в інвестуванні в Україну, але потребують можливостей для страхування політичних та воєнних ризиків, особливо в регіонах, що перебувають під загрозою обстрілів (наприклад, Одеська область для зрошення).
Опитування серед інвесторів показує, що для 89% компаній наявність такого страхування позитивно вплинула б на рішення інвестувати в Україну. Більшість компаній зацікавлені в страхуванні своїх активів від руйнування та ризиків, пов’язаних із неотриманням доходів.
Знижка на поліс