Існують два основних методи здійснення управління ризиками: контроль та фінансування. Контроль ще називають методом мінімізації збитків. Відбувається він за допомоги диверсифікації, запобігання збиткам, ухиляння від ризиків, мінімізації втрат та передачі контролю за ризиками.
З фінансуванням все більше менш зрозуміло. Тож, розглянемо докладніше метод контролю, точніше стратегії, за допомоги яких він відбувається.
Для ефективного управління ризиками під час інвестування використовують наступні стратегії:
- Диверсифікація портфеля. Щоб зменшити ризик втрат у разі падіння цін або негативних змін у певному секторі, треба розподілити інвестиції між різними галузями, класами активів та навіть регіонами.
- Аналіз та дослідження. Ретельно вивчайте вибраний актив та ринок. Аналізуйте фінансові тенденції, показники та потенційні ризики, що можуть бути пов’язаними з конкретним інвест-об’єктом.
- Визначення термінів та цілей інвестування. Встановлення чітких цілей та термінів стосовно інвестування допоможе значно зменшити ризик. Для короткострокового інвестування бажано обирати активи з меншим ризиком.
- Спостереження за ринком. Слідкуйте за ринковими тенденціями та змінами в економіці. Актуальна інформація допоможе вам своєчасно реагувати на зміни та мінімізувати можливі ризики.
- Готовність до негативних сценаріїв. Треба завжди маєте готовий план дій на випадок небажаного розвитку подій. Заздалегідь розглядайте різні сценарії, розробляйте плани реагування на них.
Звичайно, в роботі з активами (власними та не тільки) потрібна психологічна стійкість. Не можуть емоції впливати на приймання інвестиційних рішень. Під час будь-яких турбулентностей ринку слід мати чіткі план та стратегію.
Тож, управління ризиками є невіддільною частиною успішного інвестування. Ретельне дослідження, планування без поспіху, диверсифікація та готовність до можливих негативних сценаріїв допоможуть в умовах ринкової нестабільності зберегти ваші інвестиції.
Управління ризиками під час інвестування — це не “уникнути втрат”, а системно контролювати їх рівень і ймовірність. У професійній практиці це називається risk management framework і складається з кількох рівнів: стратегічного, портфельного та операційного.
Основні типи ризиків
Щоб керувати — потрібно класифікувати:- Ринковий ризик — падіння цін активів (акції, облігації, крипта)
- Кредитний ризик — дефолт емітента (актуально для облігацій і P2P)
- Ліквідність — неможливість швидко продати актив без втрат
- Валютний ризик — коливання курсів (особливо для України)
- Інфляційний ризик — знецінення грошей
- Операційний ризик — помилки, шахрайство, технічні збої
