Тривалий час лишаються актуальними ці методи кредитування бізнесу. Які ж в них перспективи? Розглянемо питання докладно.
Нові інструменти задоволення фінансування бізнесу
На ринку є необхідні передумови для нарощування банками та небанківськими фінустановами кредитування малих і середніх бізнесів, які ще називають SME (small and medium-sized enterprises). Зараз, за оцінками Міжнародної фінансової корпорації, вони мають потребу в фінансуванні на 5,2 трлн доларів на рік.
Складна ситуація, особливо з урахуванням коронавірусної кризи, що й досі відгукується світу, а також війну в Україні, розпочату росією, яка впливає на всі сторони економічного життя планети.
Але ринок має необхідні передумови для збільшення банками та небанківськими фінансовими установами обсягів кредитування малих та середніх бізнесів.
Хоча недофінансованість в цьому плані лишається рекордною. Парадокс такий може або призвести до поглиблення кризи, або ж популяризувати нові інструменти для фінансування бізнесу.
Стосовно останніх, можна впевнено сказати, що вони вже існують. Це В2В BuyNowPayLater та SME-кредитування. Про їх вплив на бізнес, переваги та, можливо, недоліки розповімо далі.
SME-кредитування. Навіщо воно бізнесу?
Малі та середні бізнеси забезпечують понад 50% зайнятості в усьому світі, покривають 40% ВВП в країнах з економікою, що ще розвивається.
Але такі підприємства для підтримки існування та розвитку потребують певного капіталу.
Факт!
За даними Міжнародної фінансової корпорації для того, щоб підтримувати своє існування та розвиток потребують фінансування 65 мільйонів фірм.
І суттєвою поміччю в цій ситуації цілком може бути SME-кредитування. Але для його активізації світом існує чимало перешкод.
Причини низького рівня доступності кредиту SME наступні:
- підвищені вимоги стосовно забезпечення за кредитом;
- суттєві вимоги до фінансових та операційних показників малих підприємств;
- мінімальна гнучкість запропонованих фінорганізаціями умов кредитів;
- посилені регуляторні вимоги до кредитів, що видають МСБ (це суттєво обмежує обсяг пропозицій).
Сучасний ринок SME-кредитування має наступні ключові риси та тенденції:
1) Стандартний ринок банківського фінансування МП зберігатиметься, дефіцит попиту суттєво зростатиме.
2) Регуляторні обмеження та посилення контролю за кредитами для SME є довготривалими. Тож середній та малий бізнеси вимушені переносити свій незадоволений попит до альтернативних способів кредитування (зокрема до P2P).
3) Перехід попиту на ринки альтернативних фінансів, зокрема, P2P, сприятиме довготривалому зростанню кількості та середнього розміру виданих P2P-позик.
Переваги SME-кредитування
SME-кредитування має чудові перспективи в економічній ситуації, що склалася
Багато підприємств для збільшення оборотів та розширення бізнесу потребують фінансування. А в банківській системі є ліквідність для такого формату кредитів. Банки здатні пропонувати малим та середнім підприємствам нові продукти та сервіси, наприклад, зниження відсоткових ставок, відтермінування платежів та інші фінпослуги.
- Де взяти кредит онлайн на картку: рейтинг надійності кредитних компаній
- Як отримати кредит онлайн: покрокова інструкція
- Позика онлайн, кредит онлайн та займ на картку: як обрати найкращу пропозицію в Україні
- Чи вигідний бізнес на мобільних аксесуарах
- Бізнес на оренді весільного декору: скільки можна заробити
Недоліки SME-кредитування
Недоліки SME-кредитування в високих вимогах та значних процентних ставках. До того ж через економічну нестабільність банки можуть знижувати активність на ринку, скорочувати кредитування.
В2В Buy-Now-Pay-Later: що дає бізнесу?
Послуга Buy-Now-Pay-Later (BNPL) або ж «купуйте зараз, платіть пізніше» за останні 2-3 роки стала затребуваною тенденцією в транзакціях B2B («бізнес-бізнес»). Це спосіб оплатити за рахунком-фактурою. Клієнт купує зараз, але оплачує пізніше.
В секторі B2B послуга BNPL вважається варіантом безпроцентного короткострокового фінансування. Вона дає бізнес-покупцям змогу відстрочки платежу або розподілення витрат на покупку на певний термін.
Зазначимо, що BNPL тривало був формою бізнес-оплати, відомою за назвами «комерційний кредит», «чисті умови» та «закупівля за рахунком-фактурою». Відповідно до цих методів, покупець може товари оплатити протягом 30/60/90 днів.
Покупка через рахунок-фактуру дозволяла йому кредитну лінію взяти у продавця та за покупки оплатити пізніше. Але продавець через це мав певні складнощі. Бо брав на себе кредитні ризики та повинен був чекати до закінчення дії рахунка-фактури, а це призводило до проблем з грошовими потоками.
Тож і виник, зрештою, B2B BNPL. Він став відповіддю (свого роду) фінтеху на концепцію за фінансуванням рахунків-фактур, отримав можливість змінити правила та стиль, за якими компанії продають одна одній та купують одна в одної.
B2B BNPL використовує різні варіанти оплати, причому умови можна налаштовувати, тож цей метод часто порівнюють з кредитом.
Переваги B2B BNPL
Покупці мають змогу купувати, що та коли хочуть без відсотків, не турбуватися при цьому про грошовий потік, процентну ставку кредитної картки, подання на комерційний кредит.
Спрощений максимально процес оформлення замовлень автоматизує перевірку кредитоспроможності, робить метод оптимальним для покупців, які не бажають користуватися кредиткою.
Замовлення оформлюються безперебійно. Поріг заборони перерваної транзакції знижений максимально.
Платіжні операції в підвищеній безпеці.
Бізнес вчасно отримує гроші, постачальник BNPL «тримає» ризик несплачених або прострочених рахунків.
Метод оплати BNPL зробить продавця доступним різним типам покупців B2B. Тож збільшиться клієнтська база бізнесу.
Тенденція впровадження та використання SME-кредитування та B2B Buy Now Pay Later позитивно вплине на бізнес, в першу чергу, на малі та середні підприємства.
