Є багато нюансів в плані відкриття рахунку та навіть облікового запису для ФОПів. Речі ці важливо обов’язково враховувати, щоб запобігти можливим проблемам в майбутньому, в тому числі із фінмоніторингом. Якісь конкретні банки чи тарифи немає сенсу розглядати, а ось на юридичній стороні питання обслуговування не завадить зупинитися.
Анкетування при відкритті рахунку
В якому б банку не здійснювалось відкриття рахунку, перш за все проводиться анкетування. За допомоги цієї процедури фінорганізація має дізнатися потрібну їй інформацію стосовно клієнта.
На практиці часто або клієнт швиденько всі пункти пробігає, або менеджер все шаблонно заповнює. Але…. Таке пришвидшення є грубою помилкою з серйозними наслідками, бо в анкеті є пункти, на які важливо звертати особливу увагу, в яких треба обов’язково вказувати правдиву та чітку інформацію.
А ще кожний банк має власні правила обслуговування клієнтів, власні умови надання послуг. Вони приймаються автоматично після підписання анкети-опитувальника. В ній стандартно вводяться анкетні дані. Тут проблем не виникає. Далі йде графа, в якій потрібно вказати джерело надходження коштів.
Радимо завжди ставити галочку поблизу розділу «продаж власного майна». Тут мова і про великі угоди, наприклад, продажі авто, так і про дрібні речі, наприклад, про реалізацію власного майна через інтернет. Тобто, якщо є такі платежі, можна зазначати, що це якраз продаж такого майна відбувся.
Тим, хто працює з криптобіржами, хто, наприклад, інвестує за допомоги інтерактивних брокерів, треба це вказати.
Якщо в якості джерела коштів виступають цінні папери чи фінансова допомога, таке також слід показувати. Бо може комусь з ФОП від родичів, наприклад, прийти якась допомога. Може фізособа і сама собі поповнювати рахунок. Це теж, як фінансова допомога може бути зазначене.
Якщо гроші кредитні, також це слід чітко вказувати. Щиро радимо не занижувати реальні показники. Чисто психологічно є бажання так зробити. Але на практиці вказання менше тут працює протилежно.
- Де взяти кредит онлайн на картку: рейтинг надійності кредитних компаній
- Як отримати кредит онлайн: покрокова інструкція
- Позика онлайн, кредит онлайн та займ на картку: як обрати найкращу пропозицію в Україні
- Чи вигідний бізнес на мобільних аксесуарах
- Бізнес на оренді весільного декору: скільки можна заробити
Також треба зрозуміти, що чим більше надано інформації, чим більше прикладено документів, тим вищий рівень довіри, як до клієнта, буде з боку банку, тим менш імовірні в майбутньому запити з фінмоніторингу, бо банк вважатиме клієнта надійним контрагентом.
Правила та умови роботи
Будь-яка фінустанова, окрім анкети-опитувальника додатково має власні умови та правила роботи, особливості умови надання послуг клієнтам. Умови такі стандартно ніхто не читає, бо вони написані на декілька сторінок та звичайній людині практично незрозумілі. А також їх ніхто окремо не підписує, бо умови ці приймаються автоматично через підписання анкети-опитувальника.
І це дуже велика помилка, бо перечитати такі умови треба було б багаторазово, тоді й питань виникло б менше надалі. Наприклад, там чітко вказано, що «особисті картки забороняється використовувати для отримання коштів за підприємницьку діяльність».
Банк, якщо таке порушення помітить, може відмовитися взагалі такого клієнта надалі обслуговувати, а дані передати до органів контролю.
Звичайно, перш за все мова про великі надходження, але й банальні платежі, наприклад, від виграшу в лотерею чи внаслідок продажу криптовалюти також привертають увагу.
Ще важливо наголосити, що у правилах більшості банків встановлюють обмеження стосовно сум готівкових та безготівкових розрахунків для ФОПів.
Наприклад, в Монобанку передбачено, що готівкові та безготівкові платежі повинні визначатися одною ціною. Тобто існує заборона фізичним чи юридичним особам встановлювати різні ціни для безготівкових та готівкових розрахунків. Зрозуміло, що в банку навряд це самостійно перевірять, але є можливість дізнатися про це випадково. І це буде вже підставою для блокування рахунку.
Передача банком інформації до податкової: правда чи вигадка
Згідно зі ст. 60 Закону «Про банки та банківську діяльність», що передбачає банківську таємницю, вся інформація, що одержана стосовно фінансового стану клієнта розголошенню не підлягає. Так, деякі винятки є, типа рішення суду, запиту правоохоронних органів у разі антикорупційної боротьби, але в цілому, до податкової ці відомості не потрапляють.
Навіть через приєднання України до Угоди про автоматичний обмін податковою інформацією за форматом crs з країнами західного світу, може статися так, що українська податкова про закордонні рахунки зможе знати, а про українські ні.
Нагадаємо, якщо на рахунок надходить сума понад 400 000 грн, банк зобов’язаний перевірити її. Менші суми від 30 000 грн просто має право, але не зобов’язаний перевіряти.
