Куди вигідно вкласти гроші у 2025 році, щоб отримати більше відсотків річних та що потрібно брати до уваги
Українці, які прагнуть примножити свої активи, традиційно обирають між банківським депозитом та облігаціями внутрішньої державної позики (ОВДП). На перший погляд прибутковість майже однакова, але насправді між цими варіантами існує суттєва різниця у 2025 році. Про які деталі, що визначать, куди вигідно вкласти гроші саме цьогоріч, ви маєте знати та як вчинити із заощадженнями читайте далі.
Скільки платять банки й що з’їсть податок?
Після серії підвищень облікової ставки весною ринок депозитів відреагував швидко: середня пропозиція за річними вкладами у гривні тримається близько 16-17% річних, окремі банки (RadaBank, Monobank та ін.) дають до 17% за умови оформлення онлайн.
Та ця цифра «бруто». Із нарахованих відсотків держава утримає 18% ПДФО + 1,5% військового збору. Реальна чиста ставка падає до ±13,2%. Додайте офіційну інфляцію 2024 р. за звітом НБУ на рівні 12% — і отримаємо реальну (тобто виправлену на зростання цін) дохідність трохи більше одного відсотка.
Що можуть запропонувати держоблігації в Україні?
На первинних аукціонах Мінфіну у квітні-травні 2025-го однорічні папери у гривні розміщували під 16,2-16,3%. Крім того, прибуток за ними НЕ оподатковується, а капітал гарантує держава.
Якщо порівняти «нетто», 16,24% за ОВДП ≈16,24% чистими, бо податку немає. Проти 13,2% на депозиті — різниця майже три відсоткові пункти на користь боргових паперів.
Корисно також буде ознайомитися із можливістю вкласти в аграрні облігації, про які ми раніше детальніше писали у нашій статті.
Валютна альтернатива
У валюті картина зовсім протилежна. Доларові депозити дають символічні 0,3-1% (після податку ще менше), а валютні ОВДП розміщуються під 3-4 % річних — тому папери виглядають привабливіше і в доларах.
Який варіант оптимальніший за даних умов?
На кінець весни-2025 різниця очевидна: депозит чи ОВДП — вибір на користь ОВДП, якщо йдеться про гривневі заощадження строком від півроку. Папери дають вищу реальну віддачу, звільнені від оподаткування і підтримують бюджет країни. Депозит же залишається варіантом для тих, хто цінує абсолютну простоту й не готовий відкривати брокерський рахунок. Головне правило незмінне: диверсифікуйте. Частину грошей можна тримати у «коротких» вкладах, а решту – у держоблігаціях. Тоді незалежно від коливань ринку ви матимете і ліквідну «подушку», і захист від інфляції завдяки вищим ставкам за вкладами держави.