Через стрімке зростання кількості фінансових шахрайств в Україні (у 2023 році збитки сягнули 833 млн гривень, що на 73% більше, ніж у 2022-му), послуги страхування від таких ризиків стають все більш актуальними
Українські банки, такі як ПриватБанк, Ощадбанк, ПУМБ, ОТП Банк та Таксомбанк, пропонують своїм клієнтам подібні продукти, обіцяючи захист від крадіжок коштів. Але як працює таке страхування і чи дійсно воно ефективне?
Як працює послуга страхування коштів від шахраїв?
Системи безпеки банків надійні, але людський фактор залишається вразливим місцем. Шахраї використовують різні методи – від телефонного шахрайства (вішингу) та підробки сайтів (фішингу) до виманювання даних і переказів коштів під тиском. Саме від таких ризиків і покликане захистити страхування.
Умови страхування:
- Вартість: місячний платіж за послугу становить від 25 до 100 грн (наприклад, 35 грн у ПриватБанку, 25 грн в Ощадбанку, але все залежить від тарифу).
- Страхова сума: зазвичай, покриття становить до 50 000 грн.
- Ліміт виплати за один випадок: залежить від конкретного договору, наприклад, 25 000 грн за шахрайство в інтернеті або 5 000 грн за викрадення готівки.
- Кількість випадків: обмежується лише загальною страховою сумою за ризиком на рік. Тобто, якщо сума відшкодування фіксована (наприклад, 50 000 грн на рік), виплати за кілька випадків не перевищать цей ліміт.
Від яких видів шахрайства захищає страхування:
- Зняття готівки або оплата товарів з викраденої або підробленої платіжної картки.
- Оплата послуг на підроблених сайтах (фішинг).
- Переказ коштів на рахунок шахрая під впливом обману (наприклад, психологічний тиск, виманювання даних, дублікат фінансового номера).
- Викрадення готівки, знятої з картки в касі або банкоматі.
- Втрата платіжної картки (компенсується вартість перевипуску).
Процедура відшкодування та можливі відмови
Банки в Україні не можуть самостійно здійснювати страхову діяльність, тому вони співпрацюють зі страховими компаніями (наприклад, СК “ВУСО”, СК “Універсальна”, СК “ARX” для ПриватБанку; СК “Кардіф” для Ощадбанку). Саме ці компанії ухвалюють рішення щодо визнання випадку страховим та виплати відшкодування.
Що робити, якщо вкрали гроші:
- Негайно звернутися до банку і повідомити про шахрайство.
- Звернутися до поліції та подати заяву про правопорушення.
- Надати банку витяг з ЄРДР (Єдиного реєстру досудових розслідувань) про реєстрацію справи.
- Після цього банк та страхова компанія розглядатимуть справу.
Коли можуть відмовити у виплаті страховки:
- Шахрайські дії з боку самого клієнта.
- Страховий випадок стався протягом перших семи днів з моменту оформлення страховки
- Випадок не відповідає умовам, прописаним у договорі. Наприклад, добровільне переведення коштів за фейковими оголошеннями, на збори коштів, інвестування або придбання товарів/послуг, які не є страховим випадком.
- Порушення строків повідомлення про страховий випадок. Важливо повідомити страхову компанію про інцидент у строк, визначений договором.
Приклади судових справ показують, що навіть у випадку телефонного шахрайства, коли позивач переписувався з шахраями у месенджері, страхові компанії можуть відмовити у виплаті, якщо це не було чітко передбачено договором. Зазвичай суди стають на бік позивача, але це може вимагати додаткових зусиль та часу.
Страхування від фінансових шахрайств може бути корисним інструментом захисту, але не є абсолютною гарантією безпеки всіх коштів. Важливо уважно читати умови договору страхування, знати свої права та обов’язки, а також діяти швидко у разі виникнення шахрайських дій.
Промокод на поліс