В Україні існує закон про фінансовий моніторинг. Ним передбачено, що при переказах на картку чи рахунок суми понад 400 000 грн банк має право заблокувати ці кошти, доки не з’ясує їх реальне та офіційне походження.
Але є й додаткові випадки проведення фінмоніторингу.
Як кажуть юристи, підозру можуть також викликати перекази невеликих сум, але регулярно. Наприклад, якщо людина раз на тиждень отримує приблизно в один й той самий день одразу від кількох фізосіб однакові чи різні суми, але в великій кількості, це також може бути підставою для перевірки.
Також зауважимо, що кожний банк має власні обмеження та власні правила здійснення контролю. І загалом при підозрах (будь-яких) банк може блокувати наявні на рахунку кошти до з’ясування їх походження.
Що ж може викликати підозру?
Наприклад, перекази з кордонів України. Будь-який такий переказ є суттєвою підставою для здійснення перевірки.
Державні органи регулювання, найчастіше, ініціюють фінмоніторинг в наступних випадках:
- на картку особі надходять щодня по 200-700 грн або меншими сумами, але по 10-15 разів на день. Це підстава вважати, що людина незаконно займається підприємницькою діяльністю. Тож і податківці можуть під’єднатися;
- на день на картку та з неї відбувається понад 30 транзакцій;
- є багато різних контрагентів (наприклад, щодня надходить по 50-200 грн від 15-20 користувачів).
Перекази від громадян країни-агресора та зворотно (+Білорусі це також стосується).
Не звертає інспекція уваги на наступні платежі:
- За комунальні послуги.
- За штрафи та пеню.
- За аліменти, податки та ін.
Звичайно, проведення оплати карткою за покупки в магазинах також підозри не викликає та причиною здійснити фінмоніторинг не вважається.
🚨 Чому банк раптом блокує картку та вимагає документи
За українським законодавством банки зобов’язані проводити фінансовий моніторинг операцій клієнтів. Це не покарання, а інструмент контролю за прозорістю коштів — запобігання відмиванню грошей, фінансуванню тероризму або ухиленню від сплати податків.
Якщо банк надіслав запит про підтвердження джерел доходу — це означає, що ваша операція потрапила в зону уваги. Важливо знати: фінмоніторинг не є чимось позамежним — це стандартна процедура, яка регулюється Законом України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом» . Інша річ, що суспільство звикло сприймати «листи від банку» з панікою, однак за умови прозорості ваших фінансів вам нічого не загрожує.
