Ринок МФО активно «чистить» Нацбанк України. І коли боржники дізнаються, що їхнього позичальника «більше немає», вони радісно вважають, що й борги їхні автоматично списалися. Розглянемо, чи потрібно повертати кредит, якщо МФО за якихось причин виключено з держреєстру фінустанов.
Де взяти гроші? Кредити онлайн на картку в Україні
Про кредит «забути» не вийде
Всі мікрофінансові організації в Україні працюють в правовому полі. Регулюють їх діяльність від заснування і до ліквідації Господарський та Цивільний Кодекси України, а на додаток ще низка законів та підзаконних актів.
Суть полягає в тому, що в них врегульовані процедури отримання та, відповідно, погашення кредиту.
Треба розуміти головне. Оформлення кредиту призводить до «вступу» з МФО в цивільноправові відносини, про що й підписується договір. В ньому передбачені низка обов’язків та прав стосовно повернення кредиту (зокрема, ст. 1049 ЦКУ «Обов’язок позичальника повернути позику»: «Позичальник зобов’язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором».
Тож кредит повернути доведеться в будь-якому разі. І на те причини.
Почнемо з того, що відкликання ліцензії, навіть виключення з реєстру фінустанов не означає ліквідації конкретно мікрофінансової установи. Юрособа продовжує існувати. Для неї тільки обмежують діяльність, зокрема, в можливості видавати кредити.
- Де взяти кредит онлайн на картку: рейтинг надійності кредитних компаній
- Як отримати кредит онлайн: покрокова інструкція
- Позика онлайн, кредит онлайн та займ на картку: як обрати найкращу пропозицію в Україні
- Чи вигідний бізнес на мобільних аксесуарах
- Бізнес на оренді весільного декору: скільки можна заробити
Але стосовно вже виданих кредитів права та обов’язки лишаються в неї. Якщо казати простою мовою – відкликання у МФО ліцензії не звільняє ні позичальників від необхідності сплатити за кредитом, ні саму компанію від зобов’язань перед клієнтами.
Що передбачає перевідступ боргу
Існує поняття перевідступу боргових зобов’язань. Передбачене воно і Законом України «Про споживче кредитування», і як Цивільним Кодексом. Правда, терміни дещо в них різняться, але це не відіграє жодної ролі для боржника.
В ст. 512 ЦКУ «Підстави заміни кредитора у зобов’язанні» зазначено, що «кредитор у зобов’язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги) або правонаступництва». А додатково сама стаття акцентує, що «кредитор у зобов’язанні може бути замінений також в інших випадках, встановлених законом».
Таким законом є ЗУ «Про споживче кредитування». Його ст. 18 так і називається «Відступлення права вимоги за договором про споживчий кредит», чітко регламентуючи правила процедури. Вона, зокрема, містить таке положення: «До нового кредитора переходять передбачені цим Законом зобов’язання кредитодавця, зокрема щодо взаємодії зі споживачами при врегулюванні простроченої заборгованості (вимоги щодо етичної поведінки)».
Коло осіб, які могли б отримати за кредитним договором право вимоги, законодавець не обмежує. Це може бути і банк, і інша МФО, і колекторська компанія, і навіть фізособа. До нового кредитора переходять права й обов’язки відносно кредиту. Вони можуть застосовувати будь-які методи (законні!) в плані стягнення заборгованості з особи, яка брала кредит.
Боржник нічого у такій ситуації зробити не зможе. Тому кредит доведеться сплатити. Можна з новим кредитором домовитися в плані умов кредитного договору. Але як саме, вже залежить від конкретної ситуації.