Складно про фінансовий моніторинг розповісти стисло. Особливо зараз, після того, як його механізми зазнали значних змін. Але в матеріалі далі є відповіді на основні питання за темою.
Мета та сутність фінмоніторингу
Метою фінмоніторингу є забезпечення безпеки країни, виявлення незаконно отриманих доходів та їх легалізація, фінансування дій терористичного характеру, поширення зброї тощо. Боротьба з відмиванням грошей у світовому масштабі – мета фінмоніторингу.
Стосується фінмоніторинг платежів:
- фізосіб;
- юросіб;
- фізосіб-підприємців;
Наведемо приклад роботи фінмоніторингу.
Будь-який банк – суб’єкт фінмоніторингу. Тому він зобов’язаний перевіряти своїх клієнтів та їхні фінансові операції або здійснювати фінансовий моніторинг.
Дані на клієнта банки для перевірки збирають з таких систем, як YouControl, та джерел публічної інформації.
Також можуть бути затребувані документальні підтвердження походження коштів. Це необхідно для перевірки законності операцій.
Обов’язковий фінмоніторинг
Певні фіноперації в обов’язковому порядку підлягають фінмоніторингу.
Відбувається це, коли:
- Сума операції +400 тисяч гривень.
- Одна зі сторін-учасниць фіноперації зареєстрована чи проживає в країні, що здійснює збройну агресію проти України, або в державі, що неналежно виконує правила міжнародних організацій у сфері боротьби з відмиванням доходу, одержаного злочинним шляхом.
- Фіноперації здійснюють політично значущі особи чи член їхніх сімей.
- Платіжні операції полягають в переказі коштів за кордон.
- Фінансові операції стосуються електронного е-резидента.
Окремо підлягають перевірці «підозрілі операції». Для них сума неважлива.
Як війна в Україні вплинула на фінмоніторинг
Коли почалась війна. з’явилися більш спрощені механізми фінмоніторингу. Зараз, щоб «потрапити під фінансовий моніторинг», треба лише здійснити операцію, що за законодавством під встановлені категорії підпадає.
Протягом перевірки можуть заморозити активи, зупинити фіноперації.
Поради, щоб не потрапити під фінмоніторинг
Повністю виключити ймовірність потрапляння під фінмоніторинг можна лише шляхом повної відмови від будь-яких фінпослуг. Тож доцільно давати поради лише стосовно мінімізації таких ризиків.
Для цього не завадить зробити наступне:
- Ознайомитись з операціями, які фінмоніторингу підлягають, щоб не здійснювати їх, щоб уникати їх. Або, якщо уникнути неможливо, щоб бути готовими до уточнень, щоб своєчасно надати за запитом необхідні пояснення відносно джерела походження коштів.
- Обов’язково перевіряти контрагентів, бо їх високий рівень ризиковості може послужити підставою й для вашого фінмоніторингу.
В YouControl перевірити інформацію про контрагентів можна швидко. Наприклад, в «Експрес-аналізі» є спецвкладка «Фінансовий моніторинг». Вона знаходить та позначає фактори ризикованого типу. Експрес-аналіз надає змогу попередньої перевірки контрагента та передбачення ризику виникнення питань у суб’єкта фінмоніторингу.
