Кредитна історія — це не просто досьє на ваші позики, а детальна інформація про те, як ви дотримуєтеся фінансової дисципліни
Вона містить дані про всі ваші кредити, лізинги, позики від фінансових компаній, кредитних спілок, а також інформацію про їхнє погашення. Ці дані зберігаються в бюро кредитних історій протягом 10 років після виконання кредитного договору.
Окрім власне інформації про кредити, кредитна історія включає:
- Ідентифікаційні дані особи.
- Інформацію про виконавчі провадження, де ви фігуруєте боржником.
- Реєстр запитів вашої кредитної історії від кредиторів та інших організацій.
- Дані про втрачені документи.
- Коментарі та іншу супутню інформацію.
Навіщо кредитори перевіряють вашу кредитну історію?
При зверненні за кредитом, фінансові установи отримують доступ до вашої кредитної історії, щоб:
- Перевірити наявність поточних та вже сплачених кредитів.
- Дізнатися про заборгованість за відкритими позиками.
- Виявити поточні протермінування платежів.
- Проаналізувати дисципліну виплат у минулому.
- Оцінити частоту звернень за кредитами та їх характер.
- Перевірити супутню інформацію.
Ці дані дозволяють кредитору оцінити ризики надання позики. Наприклад, протермінована заборгованість, систематичні порушення графіку платежів або велика кількість відкритих кредитів свідчать про високі ризики. Натомість, вчасно погашені кредити без порушень вказують на вашу благонадійність. Відсутність кредитної історії може призвести до схвалення лише невеликої суми кредиту.
5 причин перевіряти свою історію
- Ви плануєте новий кредит. Перевірте свою історію заздалегідь, щоб переконатися, що всі дані актуальні та достовірні. Це допоможе уникнути несподіваної відмови та заощадить час.
- Вам відмовили в кредиті. Близько 80% відмов у кредитуванні пов’язані з негативною кредитною історією. Це може бути незначна заборгованість, що зросла через пені та штрафи, або навіть шахрайські позики, оформлені на ваше ім’я за втраченими документами. Якщо виявлено помилку, бюро надасть рекомендації щодо її виправлення.
- Ви занепокоєні кредитним шахрайством. Регулярно перевіряйте, чи не з’явилися на ваше ім’я невідомі вам кредити. Активуйте сповіщення в “Дії” або підключіть послугу “СтатусКонтроль”, щоб отримувати повідомлення про будь-які запити вашої кредитної історії або відкриття нових позик. Для додаткового захисту можна активувати опцію FREEZE, яка тимчасово блокує можливість відкриття нових кредитів на ваше ім’я.
- У вас багато відкритих кредитів. Якщо ви є активним позичальником, варто перевіряти свою кредитну історію.
- Ви отримали сповіщення про запит вашої кредитної історії або новий кредит. Негайно перевірте, хто і коли запитував вашу історію. Якщо запит було зроблено без вашого звернення, зверніться до кредитора для з’ясування причин та до бюро для оскарження.
Як перевірити свою кредитну історію в Україні
Перевірити свій фінансовий профіль можна кількома способами:
- Онлайн-банкінг: це може бути Приват24: “Послуги – Кредитний рейтинг” (у браузері) або “Ще – Кредити – Кредитний рейтинг” (у застосунку).
- Сайт Українського бюро кредитних історій (УБКІ): ubki.ua (вхід для позичальника).
- Застосунок “Кредитна історія”.
