Банківський аукціон: особливості проведення торгів, етапи процедури та поради новачку
Коли позичальник не повертає позику, банк отримує право реалізувати заставу через банківський аукціон — електронні торги в системі Prozorro.Sale або на біржових майданчиках UBIZ, УУБ та ін. Це стосується як квартир і автомобілів, так і самої вимоги за кредитні борги. У Prozorro.Sale для таких лотів існує окремий напрям «Продаж активів банків-банкрутів», а календар торгів оновлюється щодня.
Чому майно взагалі потрапляє на торги?
Непрацюючі кредити в портфелях усе ще перевищують 28% (дані НБУ за І кв. 2025 р.) — це мільярди «застав», які доводиться продавати, щоб повернути кошти вкладників. А державні та ліквідовані банки, згідно із законом, можуть відчужувати активи тільки через публічні торги. Все це для того, щоб забезпечити конкуренцію та ринкову ціну.
Раніше ми писали про права колекторів та боржників в цій статті.
Як проходить продаж майна банками?
Процедура продажу майна регулюється цілим рядом нормативно-правових актів, а також внутрішніми документами банку. Основні етапи продажу виглядають наступним чином:
- банк або ліквідатор публікує оголошення із стартовою ціною, описом і фото лоту;
- встановлюється «період уточнень» (5–10 днів) і крайній строк подання заявок;
- потенційний покупець реєструється, вносить гарантійний внесок (зазвичай 5–10%), отримує цифровий ключ;
- на етапі торгів учасники покроково підвищують ставку, система фіксує переможця і формує протокол.
- переможець сплачує повну суму та підписує акт приймання-передачі майна.
Наприклад, ПриватБанк продає пакети проблемних кредитів через торги факторингу — новий власник вимоги сам стягує борг або реструктуризує його.
Скільки можна зекономити та які ризики?
За даними UBIZ, середня знижка від первісної оцінки після двох-трьох повторних торгів сягає 35%. Проте покупець бере на себе витрати на нотаріуса, переоформлення права власності й перевірку обтяжень у реєстрах. Якщо лотом є право вимоги, доведеться судитися з боржником — це може розтягнутися на роки.
Як підготуватися до аукціону новачку?
Для початку вам варто перевірити лот у Держреєстрі речових прав та судових рішень. Краще закласти у бюджет ще 2–3% на супутні платежі. Пам’ятайте: якщо аукціон «не відбувся», стартова ціна на повторних торгах знижується, тому інколи вигідніше почекати другий чи третій раунд.
Отож, електронний банківський аукціон — це реальна можливість купити заставне майно або портфель на кредитні борги нижче ринку. Головне — уважно читати умови й перевіряти історію активу: тоді продаж майна банками перетворюється з бюрократичної процедури на шанс вигідно інвестувати у 2025 році!
